违规贷款乱象屡现：多家银行被查

2018年开年，关于房地产金融风险整肃之风越发严厉，关于银行资金违规流入楼市遭到查处的新闻一波未平一波又起。近期，海南银监局发布行政处分信息公开表，海口乡村商业银行股份有限公司(以下简称“海口农商行”)员工梁某因违规向房地产开发商贷款遭到监管部门处分。据媒体记者不完整统计，今年以来，银监部门曾经针对违规输血楼市对商业银行开出10张罚单。事实上，近年来监管部门出台系列措施增强变相输血楼市资金的整理检查，但仍有机构迎风作案，剖析人士表示，增强涉房贷款核对管控仍将是将来监管关注重点。

多家银行违规被罚

阅历了2017年楼市严控后，2018年开年，监管部门关于房地产资金来源能否合规的检查力度仍然不小。近期，海口农商行员工梁某因违规向房地产开发企业发放活动资金贷款，用于房地产开发的违法行为引发监管关注，当地银监局对当事人给予正告的行政处分。

据媒体记者不完整统计，今年以来，监管部门针对违规“涉房贷款”已开出10张罚单。如1月9日中信银行厦门分行因局部个人贷款资金违规挪用并流入房地产市场被罚款25万元;1月11日，安全银行厦门分行由于相同的缘由被罚款25万元;1月19日，天津滨海江淮村镇银行违规发放个人消费贷款用于购房被天津银监局处以20万元罚款，同日，厦门银监局也对农业银行厦门市分行罚款35万元，处分缘由为个人消费、运营贷款资金被挪用于购房。1月23日，北京银行上海分行因某同业投资资金投向项目资本金不到位的房地产开发项目等缘由被请求责令矫正，并处分款50万元。2月9日，中原银行郑州分行因个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”吃监管罚单。

在这10张罚单中，有3张罚单处分时间是在去年底，分别触及浙商银行杭州分行、邮储银行厦门分行和招商银行杭州分行。

缘何屡禁不止

事实上，为了防备房地产市场过快上涨、抑止炒房，自2016年10月以来，楼市调控政策逐步蔓延至全国各地，阅历了2017年一整年的楼市调控后，房地产市场的非理性投资得到明显抑止，但违规涉房贷款却并未偃旗息鼓。

虽然查处力度不时加大，银行变相“输血”楼市资金、暗箱操作现象仍屡禁不止。对此，房地产研讨院总监严跃进表示，商业银行贷款政策具有很强的客观性，违规贷款资金常常会流入像房地产这类投资收益比拟高的行业，这也意味着商业银行持续看好房地产将来投资收益。另一方面，商业银行开展过程中缺乏纪律性和专业风控才能，后续也需求商业银行本身增强把控。

“关于银行资金违规流入房地产，处分比拟多的，一是资金用于为房地产企业支付土地置办费用;二是个人消费贷款、个人运营性贷款或者信誉卡透支等资金用于购房。这两类贷款，关于银行而言，贷款利率更高，银行议价才能更强，所以关于银行而言是有利可图。同时，关于房企支付购地款，其资金来源渠道不断比拟有限，通道业务受阻后，房企的资金渠道进一步受限，所以资金需求比拟大。而关于个人消费贷款流入购房，也与个人按揭贷款额度慌张有关，很多人会绕道经过消费贷款买房，所以也反映出购房需求较大与购房资金慌张。”苏宁金融研讨院高级研讨员赵卿坦言。

楼市调控不放松

今年1月底，银监会2018年全国银行监视管理工作会议明白打击挪用消费贷款、违规透支信誉卡、严控个人贷款违规流入股市和房市作为今年工作部署重点，同时继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类房地产融资行为，为2018年楼市调控定下主基调。随后，包括北京、上海在内的多个中央银监局于近期相继表态，坚持2018年房地产调控目的不动摇，严防各路资金违规进入房地产市场。

信贷政策收紧环境下，开年以来，包括广州、深圳、南京等多个城市传出房贷收紧、首套房购房贷款利率上浮的音讯。融360监测数据显现，2018年1月全国首套房贷款均匀利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月上升0.93%;同比去年1月首套房贷款均匀利率4.46%，上升21.75%。

赵卿以为，从银监会以及各地银监局的表态来看，2018年关于房贷的信贷政策会趋严，特别是在去杠杆、去通道下，非标资产进入房市的资金也会遭到限制，同时，关于消费信贷类资金进入房市的清算也会增强。